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不良資產清收與處置實務培訓

時長：12課時
[課程背景]
近年來隨著經濟下行壓力不斷加大，以及互聯網沖擊下傳統商業模式的巨大轉變等因素，導致商業銀行信貸業務風險不斷積聚。然而，在商業銀行信貸實務中，不良貸款的清收策略與清收實戰均存在一定的盲目性，缺乏有效戰術指導，導致不能及時采取風險控制措施或采取恰當的清收策略而形成實質風險。
 本課程系通過不良貸款清收策略制定、清收實戰技巧及有關典型案例，為商業銀行不良貸款管理與清收工作提供有效指導。

[課程目標]
.為商業銀行提供信貸風險識別和防控的有效工具和方法；
.針對四類不良信貸客戶，提供四種相對應的清收策略；
.闡釋不良資產處置的策略及方法。
[授課形式]結構型知識講授+典型案例研習+互動型研討
[授課對象]商業銀行風險條線中高級管理人員、骨干管理人員、有培養價值客戶經理。

[課程目錄]
第一部分  課程導論
一、信貸業務監管核心
二、經濟周期與問題貸款波動
三、信貸紀律問題
1.貸款用途
2.首付問題
3.客戶風險控制問題

第二部分  不良貸款的成因及表現
.外部風險因素
1.宏觀經濟環境導致信貸風險
2.區域性因素導致信貸風險
3.行業因素導致信貸風險
4.渠道風險導致信貸風險
5.過度授信
.內部風險因素
1.資本實力弱
2.市場地位弱
3.治理結構不規范
.操作風險因素
1.信息不對稱
2.抵押物崇拜
3.道德風險
四、貸款拖欠的六大方式
1.躲
2.賴
3.拖
4.磨
5.拉
6.推
六、企業逃、賴、廢貸款的方法
1.以交易方式來逃廢貸款
2.以改制方式來逃廢貸款
3.以訴訟等方式來逃廢貸款
4.以違規退市方式逃廢債
七、高風險客戶的特征

第三部分  不良貸款信號識別與信息分析
一、缺乏合作誠意
1.不好聯系
2.不提供資料
3.不配合檢查
二、現金流異常
三、外部評價差
四、出現不穩定因素
1.隊伍不穩定
2. 家庭矛盾
3. 合作伙伴產生矛盾
五、產生糾紛
1.因誠信原因產生糾紛
2.因管理原因產生糾紛
3.因履約能力的原因產生糾紛
六、財務信息虛假、財務指標異常
1.財務報表不可信
2.指標異常
3.利益流失
七、資金鏈緊張
1. 長期占用授信，貸款只能增加不能減少
2. 缺乏資金安排計劃
3. 融資不計成本
4. 同業調整融資條件
5. 出現資本缺口
6. 經營環境惡化
八、擔保條件弱化
1. 抵押品價值高估
2. 抵押品管理不當
3. 保證人擔保能力下降
九、主營業務出現問題
1.主營業務市場或市場份額萎縮
2.盈利能力下降
3.盲目投資
十、管理混亂
1.成本和費用失控。
2.材料損耗上升、產品*率下降。
3.現場管理混亂。
4.設備管理混亂

第四部分  不良貸款管理要點
一、合同及憑證審查
1.要素合規性
2.業務合規審查
二、抵押或擔保有效性
1.共有房產
2.第三方抵押
3.最高額擔保陷阱
4.抵押或擔保的合法性
三、保證金合法性及處置可能性
1.保證金生效的要件
2.保證金扣劃的法律規定
四、兩個維度分析及動態調整
1.還款意愿
2.還款能力
3.真實原因

第五部分  不良貸款清收策略
一、風險控制原則
1.輿情風險控制
2.道德風險控制
3.客戶風險控制
4.成效風險控制
二、收益*化原則
1.先易后難
2.以點帶面
3.步步緊逼
4.取舍有度
三、風險化解原則
1.現金清收為王
2.信息為王
3.壓降有度
四、清收理念的TSP
五、清收的原則
1.及時
2.漸進
3.分類
4.記錄
六、不良資產處置策略
1.非訴處置
①適用條件
②處置方式
③法律風險防范
2.訴訟清收
①適用條件
②財產保全技巧
③風險防范

第六部分  不良貸款清收的相關法律解讀
一、訴訟決策
1.概念
2.訴訟決策的依據
二、訴訟策略
三、關于管轄問題
1.如何選擇管轄法院
2.擔保糾紛的管轄
四、訴訟時效問題
1.法律規定
2.通知催收引起訴訟時效中斷的注意事項
3.超訴訟時效問題
①超訴訟時效的催收方式
②保證責任滅失的情形
③抵消權的運用
五、財產保全
1.法律規定
2.訴前保全
3.訴訟保全
4.重復保全措施
六、行使擔保權力
1.法律規定
2.保證方式及擔保責任
3.保證期間與訴訟時效
4.擔保人的控辯權
七、行使抵押權
1.法律規定
2.出租財產上設定的抵押
3.抵押權實現的法律風險
4.住宅抵押的特殊處理
八、協議處置的運用
1.法律規定
2.協議處置的特點
3.變賣方式的風險控制
九、關于借新還舊
十、關于執行的問題
1.法律規定
2.查封、扣押、凍結財產的規定

第七部分  不良資產處置及案例
一、聯合運作模式
1.地方資產管理公司發展之路
2.處置案例
二、通道模式
1.AMC產業鏈
2.AMC處置方式
三、企業并購重組
1.債轉股及政策
2.運作模式
四、業務外包模式
五、不良資產證券化
1.程序設計和操作
2.處置案例

不良資產清收與處置實務培訓