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信貸產品課程

[課程背景]
創新是商業銀行信貸業務的靈魂，直接關系到運營成本能否降低、效率能否提升、風險是否可控、體驗（客戶與客戶經理）能否提高。然而，不當創新則是風險爆發點。何為成功的產品設計呢？：
1.客戶群設定是否清晰（客戶界定標準）
2.客戶滿意度是否高（產品導向標準）
3.客戶經理應用滿意度是否高（客戶經理體驗標準）
4.風險是否易于控制（風險控制標準）
 本課程系通過商業銀行信貸創新及產品整合策略與實踐及典型案例分析，為農商銀行批量營銷及差異化營銷提供理念性指導并為克服當前營銷困境提供有價值的指導。

[課程目標]
透析農商銀行資產類發展策略，為資產類產品標準化及流程體系提供指導；
細致闡釋幾種有代表性商業銀行信貸產品的設計理念、設計過程及其應用價值，為農商銀行資產業務營銷提供策略指導；
通過批量營銷的典型案例及現場互動，為優秀客戶經理產品設計打開思路。

[授課形式]結構型知識講授+典型案例研習+互動型研討

[授課對象]商業銀行高級管理人員、信貸條線中高級管理人員、有培養價值客戶經理。

[課程大綱]
前言
第一部分  課程導論
一、個人資產業務良好的標準
二、幾個版權觀點分享

第二部分  關于信貸產品及產品整合
一、什么是信貸產品
1.客戶界定標準
2.產品導向標準
3.客戶經理體驗標準
4.風險控制標準
二、如何進行產品設計與產品整合
1.標準化思維
①標準就是效率
②標準就能降成本
③標準就能提高滿意度
2.問題導向思維
①客戶需求是什么
②客戶經理需求是什么
③管理的需求是什么
④新產品解決哪些問題
三、營銷創新的源泉
1.銀行的優勢與不足
2.大金融學習
①融資租賃的思路與方法
②互聯網金融思維運用
3.產品效率監控
4.風險實踐驗證
四、產品整合創新實踐案例
1.效率提升類
2.客戶便利類
3.額度提升類
4.收益提升類

第三部分  差異化營銷方案設計與典型案例
一、非標場景開發
1.意義
2.失敗的可能情形
3.非標場景中方案設計步驟
二、非標場景中批量營銷方案設計與實踐
1.基于商圈
2.基于商會
3.存量客戶
三、現場討論
四、典型案例
1.網約車
2.養殖戶
3.專業市場業戶
4.設備按揭
5.加盟商
第四部分  網點生態圈業務拓展與行內資源挖掘實踐
一、KYC
1.客群梳理與分類
2.客群共性分析
3.差異化分析
二、營銷方案
1.營銷目標
2.營銷內容
3.誰去營銷
4.怎樣去營銷
5.宣傳的作用與方法
6.如何評估
三、目標營銷技巧
1.規范客戶拜訪禮儀
2.營銷切入點
3.客戶的心理分析
四、拒絕客戶處理
五、行內資源的有效利用
1.公零聯動的意義
2.怎樣進行聯動
3.公零聯動的案例實踐
4.存量挖潛

信貸產品課程